融資租賃行業(yè)特點(diǎn)、監(jiān)管趨勢(shì)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2023-04-27閱讀量:4458
一、融資租賃行業(yè)特點(diǎn)
1、決策時(shí)間:決策時(shí)間短(融資租賃公司執(zhí)行掌握)
2、審批流程:審批快,流程短
3、貸款利率:靈活確定(出租人承租人協(xié)商確定)
4、還款方式:還款方式靈活(可根據(jù)承租人量身定做,償還壓力較?。?/p>
5、稅收優(yōu)惠:可銷售加速折舊,推遲納稅
6、還款期限:以中長期為主,設(shè)備租賃一般是3-10年
7、資金用途:以融資方式融資,自己使用靈活
8、資金額度:不受額度規(guī)模限制
9、抵押擔(dān)保:設(shè)備抵押擔(dān)保、信用擔(dān)保、股權(quán)質(zhì)押、增信手段靈活
10、產(chǎn)權(quán):租賃公司
11 、抵押權(quán):租賃公司
12、設(shè)備回收程序:可取回
13、破產(chǎn)清算:租賃物不僅如此破產(chǎn)程序,可取回
融資租賃行業(yè)發(fā)展的五個(gè)階段:
1、第一階段簡單融資租賃,以出租人為主導(dǎo),不可解約,等額支付,全額清償,承租人購買等
2、第二階段靈活變通融資租賃,以需求為主導(dǎo),在需求的驅(qū)動(dòng)下,期限、支付方式的靈活安排。杠桿租賃、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃等。對(duì)租賃殘值的選擇權(quán)。
3、第三階段經(jīng)營性租賃,以財(cái)務(wù)為導(dǎo)向,出租人提取折舊,長期化;包括維修保養(yǎng)的服務(wù);非全額付款,出租人承擔(dān)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);留用選擇;二級(jí)市場發(fā)育。
4、第四階段融資租賃與金融創(chuàng)新結(jié)合,產(chǎn)融結(jié)合,融資租賃與金融市場的深度融合,基于資產(chǎn)管理的全方位增值服務(wù)。項(xiàng)目租賃、風(fēng)險(xiǎn)租賃、合成租賃結(jié)構(gòu)式參與租賃等產(chǎn)生。租賃投資基金、租賃證券化出現(xiàn),出租人通過尋求更低成本資金、提高租賃資產(chǎn)流動(dòng)性等方式進(jìn)一步提升競爭力。
5、第五階段成熟階段,租賃滲透率保持一定比例,租賃市場趨于飽和。法律法規(guī)度日臻完善、市場發(fā)育和競爭趨于充分、資管重要性凸顯,行業(yè)融合加深。并購重組增多,行業(yè)集中度提高。
二、監(jiān)管與合規(guī)
融資租賃行業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)分析:
1、監(jiān)管并軌:金融租賃、融資租賃監(jiān)管指標(biāo)趨同
2、分級(jí)分類:融資租賃公司數(shù)量龐大,分級(jí)分類管理
3、合規(guī)加強(qiáng):租賃物、對(duì)地方政府融資平臺(tái)融資等管理。
七大類罰單違規(guī)點(diǎn):
1、違反審慎經(jīng)營性規(guī)則
2、租賃物不合規(guī)
3、違規(guī)向地方政府提供融資
4、未經(jīng)監(jiān)管批注
5、監(jiān)管指標(biāo)超標(biāo)
6、開展違規(guī)關(guān)聯(lián)交易
7、其他違規(guī)問題
三、企業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)與數(shù)字化
科技的應(yīng)用:大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)終端、電子簽章、人臉識(shí)別、征信數(shù)據(jù)、智能產(chǎn)品設(shè)計(jì)
獲客:移動(dòng)終端、智能產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶管理
審批:電子簽章、人臉識(shí)別、自動(dòng)放款
風(fēng)控:反欺詐模型、信用評(píng)分、征信數(shù)據(jù)
通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型可實(shí)現(xiàn)運(yùn)營管理智能化、決策分析智慧化、數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)流程全線上化??芍粕虡I(yè)模式轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展。




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