融資擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題及發(fā)展建議
2022-02-18閱讀量:26855
相關(guān)部門(mén)提出《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》,融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是破解小微企業(yè)和三農(nóng)融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié),對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要作用。政策、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三者共同參與,構(gòu)建可持續(xù)銀行、擔(dān)保、商業(yè)合作模式。有效履行監(jiān)管職責(zé),守住風(fēng)險(xiǎn)底線;加強(qiáng)協(xié)作,共同支持融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。如何進(jìn)一步落實(shí)相關(guān)政策,加快融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展,小編整理了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題及經(jīng)營(yíng)對(duì)策。
一、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的問(wèn)題
1、信息化管理水平低下
A:如何進(jìn)行保證金賬戶的管理?
B:如何科學(xué)的進(jìn)行保后監(jiān)管?
C:如何進(jìn)行有效的風(fēng)控?
D:如何實(shí)現(xiàn)快速融資?
E:如何快速過(guò)濾虛假信息?
F:如何快速進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)?
G:如何保證反擔(dān)保措施落實(shí)到位?
H:業(yè)務(wù)中涉及多種合同,簽署時(shí)間耗時(shí)太長(zhǎng)?
2、財(cái)政貼息不夠及時(shí)。
3、對(duì)反擔(dān)保忽視管理。
4、政策行政干預(yù)過(guò)多。
5、企業(yè)參與意識(shí)不高。
6、社會(huì)信用環(huán)境差。
7、小額擔(dān)?;鸩蛔?。
二、對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
1、加強(qiáng)擔(dān)保公司信息化管理水平
進(jìn)一步完善擔(dān)保公司內(nèi)部管理、建立激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)管機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。建立靈活的用人制度和分配制度,加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的管理監(jiān)督,銀行有權(quán)對(duì)擔(dān)保公司的資信進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估、根據(jù)其狀況決定是否發(fā)放貸款,確保擔(dān)保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),降低擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2、加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)系協(xié)調(diào)
進(jìn)一步加大財(cái)政政策、就業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調(diào)。完善配套的監(jiān)管方法,規(guī)范和扶持小額信貸試點(diǎn)項(xiàng)目,探索制定相應(yīng)的規(guī)則與條例,為小額信貸健康、可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。
3、建立健全服務(wù)平臺(tái)
主要針對(duì)就業(yè)小額貸款擔(dān)保,要建立創(chuàng)業(yè)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制,免費(fèi)為創(chuàng)業(yè)者收集項(xiàng)目信息,提供項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、開(kāi)業(yè)指導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、小額貸款、稅費(fèi)減免、政策咨詢等“一條龍”服務(wù)。開(kāi)展多種形式的創(chuàng)業(yè)宣傳和組織活動(dòng),各級(jí)要組建創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)專家咨詢委員會(huì)、創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)等服務(wù)機(jī)構(gòu),為各類創(chuàng)業(yè)人員提供咨詢和指導(dǎo)。
4、完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)體系,提升對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力的評(píng)估水平。
建立一套科學(xué)的信用評(píng)級(jí)制度和擔(dān)保貸款評(píng)估評(píng)價(jià)體系,加緊擔(dān)保評(píng)估、評(píng)價(jià)體系建設(shè),形成申貸主體身份、個(gè)人征信情況、吸納就業(yè)情況、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目情況、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況、項(xiàng)目發(fā)展前景、擔(dān)保貸款用途、有無(wú)償還能力等方面的量化評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
5、加強(qiáng)投資擔(dān)保管理
銀行要對(duì)擔(dān)保借款對(duì)象和反擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查、審查,做好風(fēng)險(xiǎn)防范。工商、銀監(jiān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)投資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析等情況進(jìn)行監(jiān)管,促進(jìn)規(guī)范發(fā)展。
6、加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)
積極推進(jìn)小微企業(yè)信用制度和誠(chéng)信建設(shè),有效降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。完善與擔(dān)保體系相配合的其它社會(huì)化體系,促進(jìn)抵押登記、資產(chǎn)評(píng)估、信息公告、產(chǎn)品交易,流通變現(xiàn)等綜合配套服務(wù)體系建設(shè),切實(shí)解決小微企業(yè)抵押物變現(xiàn)難的問(wèn)題。
7、完善再擔(dān)保制度
建立政府補(bǔ)償機(jī)制,保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有穩(wěn)定的補(bǔ)充資金。擔(dān)保資金規(guī)模不能太小,不能過(guò)于分散,只有達(dá)到一定規(guī)模,才能抵御風(fēng)險(xiǎn)。建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。防止銀行放松對(duì)借款人的審查,要通過(guò)合理的擔(dān)保比例來(lái)增強(qiáng)銀行的貸款責(zé)任。
8、完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),提升資產(chǎn)管理水平,提高信用擔(dān)保能力。
9、加強(qiáng)對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及在保業(yè)務(wù)的授信后監(jiān)管。
為了進(jìn)一步提升融資擔(dān)保公司的信息化管理水平、完善融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系。成都四象聯(lián)創(chuàng)科技有限公司研發(fā)了一套融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。
四象融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)特色:
1、靈活的客戶資信評(píng)估
通過(guò)對(duì)企業(yè)、個(gè)人客戶不同的行業(yè)背景、生活環(huán)境等因素制定出不同的指標(biāo)和等級(jí)標(biāo)準(zhǔn),并制作為模板,制定不同背景下的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),從而減輕風(fēng)控人員的工作壓力,提升效率。
2、完善的反擔(dān)保措施管理
通過(guò)對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行多維度評(píng)估,確保保后客戶出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理抵質(zhì)押物,進(jìn)行追償。可對(duì)客戶抵質(zhì)押物進(jìn)行管理,實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押物價(jià)值可視化管理。
3、專業(yè)的授信額度管理
對(duì)客戶進(jìn)行授信,可對(duì)授信額度進(jìn)行靈活管理,對(duì)授信額度進(jìn)行拆分,在業(yè)務(wù)周期內(nèi)額度可重復(fù)使用,避免公司重復(fù)調(diào)查客戶信息,增加業(yè)務(wù)辦理效率。
4、全面的客戶、渠道管理功能
系統(tǒng)對(duì)企業(yè)客戶,個(gè)人客戶,銀行客戶,渠道共享客戶進(jìn)行全方面的建檔管理,可對(duì)業(yè)務(wù)所需信息全都保存到系統(tǒng)中。并可隨時(shí)查看企業(yè)相關(guān)信息,也可以將客戶信息進(jìn)行授權(quán)共享。
5、全面的擔(dān)保業(yè)務(wù)支持
系統(tǒng)對(duì)各種擔(dān)保業(yè)務(wù)提供全面支持,可根據(jù)業(yè)務(wù)形式進(jìn)行全方位定制。針對(duì)不同業(yè)務(wù)定制不同業(yè)務(wù)流程,生成對(duì)應(yīng)報(bào)表,通過(guò)報(bào)表分析業(yè)務(wù)情況。
以上則是融資擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題及發(fā)展建議,希望對(duì)大家有所幫助。
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