四象地方金融監(jiān)管系統(tǒng)是將金融科技和金融監(jiān)管業(yè)務(wù)深度融合，針對地方金融監(jiān)管存在的問題，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿IT技術(shù)，為地方金融監(jiān)管部門建立新型金融監(jiān)管體系，幫助監(jiān)管部門實現(xiàn)數(shù)字化全局監(jiān)管、智能動態(tài)監(jiān)管和聯(lián)合即時監(jiān)管的全方位監(jiān)管系統(tǒng)，并以增強金融體系抗風(fēng)險能力為目標(biāo)，提出有針對性的地方金融監(jiān)管系統(tǒng)解決方案。

地方金融監(jiān)管存在的問題：

1、監(jiān)管信息不對稱

地方金融監(jiān)管是按照屬地進行劃分，許多金融實體屬于跨區(qū)域經(jīng)營，不同地區(qū)監(jiān)管部門之間存在信息壁壘，無法實現(xiàn)協(xié)調(diào)合作和資源共享。同時，對金融實體進行監(jiān)管所需要的數(shù)據(jù)涉及稅務(wù)、 工商、征信、線上線下交易等多個方面。四象地方金融監(jiān)管系統(tǒng)全面整合各方數(shù)據(jù)，解決監(jiān)管雙方信息不對稱問題，可以更好地實現(xiàn)對金融主體的合規(guī)、合適監(jiān)管。

2、監(jiān)管效率低

地方金融監(jiān)管重審批和追責(zé)、輕日常管理。審批屬于事前準(zhǔn)入，追責(zé)屬于事后核查， 由于監(jiān)管力量有限，監(jiān)管部門可以實現(xiàn)事前和事后監(jiān)管，但是事中監(jiān)管階段參與度極低，面對新型金融業(yè)態(tài)帶來的交叉風(fēng)險和演化風(fēng)險，無法實時、高效的風(fēng)險識別和預(yù)警，并制止違規(guī)行為的發(fā)生。

3、監(jiān)管缺乏聯(lián)動

金融監(jiān)管各部門無法形成聯(lián)動效應(yīng)，我國一體多元的中央與地方監(jiān)管格局， 造成了中央金融監(jiān)管部門鞭長莫及，中央監(jiān)管機構(gòu)與地方監(jiān)管部門之間、 地方金融監(jiān)管部門之間缺乏溝通協(xié)作，金融監(jiān)管和風(fēng)險處置方面的權(quán)責(zé)利不明確，從而弱化了地方金融監(jiān)管的有效性。單個監(jiān)管部門的預(yù)警并不影響被監(jiān)管的金融實體在其他部門的業(yè)務(wù)，金融實體違約成本低， 缺乏顯著有效的警示效果，也造成了違約的僥幸心理。

4、無法實現(xiàn)監(jiān)管與創(chuàng)新間平衡

金融監(jiān)管不僅是為了防控金融風(fēng)險、 維護地方金融穩(wěn)定，更需要促進地方金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展， 實現(xiàn)招商引資，拉動地方經(jīng)濟增長。特別是對于一些欠發(fā)達地區(qū)，如何兼顧創(chuàng)新發(fā)展和監(jiān)管穩(wěn)定尤為重要。監(jiān)管的目的是更好地促進創(chuàng)新發(fā)展，而非抑制發(fā)展，當(dāng)然促進不等于放縱，合規(guī)合理才會實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展的未來愿景。

金融科技驅(qū)動的新型金融監(jiān)管系統(tǒng)

利用前沿IT技術(shù)，豐富金融監(jiān)管手段，有效提升數(shù)字化監(jiān)管的能力。在金融科技時代，數(shù)據(jù)與信息是監(jiān)管的核心，以數(shù)據(jù)的收集、數(shù)據(jù)的分析、數(shù)據(jù)的共享為主線， 利用大數(shù)據(jù)的收集方式、人工智能的分析手段以及區(qū)塊鏈的分布式平臺， 實現(xiàn)數(shù)字全局監(jiān)管、 智能動態(tài)監(jiān)管和聯(lián)合即時監(jiān)管的全方位監(jiān)管系統(tǒng)。

科技驅(qū)動的新型監(jiān)管體系架構(gòu)

1、利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)數(shù)字全局監(jiān)管模式利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，深刻認識數(shù)字要素的重要價值，以數(shù)據(jù)全局監(jiān)管為核心，采取有效的數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)聚合、數(shù)據(jù)解釋流程，對多維海量數(shù)據(jù)資源進行關(guān)聯(lián)分析，塑造數(shù)字化監(jiān)管能力，構(gòu)建數(shù)字治理體系，推動監(jiān)管模式由 “了解客戶” 向 “了解數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以有效降低各方信息的不對稱程度，將分散在不同地方的數(shù)據(jù)進行收集、 聚合，提煉隱藏在數(shù)據(jù)中的有用信息，不僅可以打通信貸公司、股權(quán)市場、保理公司、 擔(dān)保公司等信息渠道，引入工商局、稅務(wù)局、法院等官方數(shù)據(jù)，還可以補充微信、ＱＱ、 微博等網(wǎng)絡(luò)平臺的社交類數(shù)據(jù)， 進行全方位的數(shù)據(jù)聚合和準(zhǔn)確甄別， 實時共享原先割裂的地方金融監(jiān)管信息， 完成各職能部門、 監(jiān)管部門、 資質(zhì)審核部門的信息協(xié)同和對稱， 深度挖掘地方金融企業(yè)和相關(guān)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險， 發(fā)現(xiàn)聯(lián)?；ケ?、 欺詐交易等關(guān)聯(lián)關(guān)系鏈， 以便快速預(yù)警和及時治理。

2、利用人工智能實現(xiàn)智能動態(tài)監(jiān)管模式利用有效的數(shù)據(jù)分析管理和市場監(jiān)測手段， 通過智能化計算方式， 以控制風(fēng)險為目標(biāo)， 進行金融業(yè)務(wù)合規(guī)的事后歸納和事前預(yù)測， 實現(xiàn)可疑交易檢測和資金數(shù)據(jù)追蹤， 同時還可以提供自動化的市場風(fēng)險評估、 消費者保護和審慎監(jiān)管。智能化合規(guī)監(jiān)管不僅有助于降低監(jiān)管成本， 同時有利于提升監(jiān)管效率。利用人工智能技術(shù)與機器學(xué)習(xí)技術(shù)可以規(guī)避風(fēng)險并挖掘出監(jiān)管過程中存在的漏洞，對照關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、 企業(yè)畫像等，對異常交易、非法集資進行圖形化交互監(jiān)測；建設(shè)關(guān)聯(lián)規(guī)則庫和風(fēng)險識別模型，應(yīng)用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、 隨機森林、貝葉斯等先進算法，通過從金融機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)、公檢法等獲取的風(fēng)險事件進行模型訓(xùn)練，從而使模型具備自我學(xué)習(xí)的能力，進行相關(guān)性趨勢分析和知識圖譜的比較， 輸出可疑交易名單。

3、利用區(qū)塊鏈實現(xiàn)聯(lián)合即時監(jiān)管模式區(qū)塊鏈帶來的數(shù)據(jù)透明共享和分布式存儲的特點，使監(jiān)管者能夠?qū)崟r獲取監(jiān)管對象的信息。監(jiān)管者作為鏈上超級節(jié)點，在無須監(jiān)管對象報告的前提下，對其實施穿透式監(jiān)管操作， 實現(xiàn)監(jiān)管部門與被監(jiān)管主體的非現(xiàn)場 “聯(lián)合辦公” 機制，干預(yù)違規(guī)企業(yè)實時交易的進行， 形成協(xié)同共治的社會約束力， 將過去層級制的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楸馄交Y(jié)構(gòu)治理。通過構(gòu)建聯(lián)盟鏈可以有效解決監(jiān)管中遇到的隱私、篡改和可追溯問題。智能合約和非對稱加密技術(shù)，保證信息可以實現(xiàn)安全的定向傳輸，數(shù)據(jù)只對授權(quán)節(jié)點可視可用；數(shù)字簽名和時間戳技術(shù)，保證上鏈數(shù)據(jù)的不可抵賴和不可篡改，經(jīng)過共識的區(qū)塊被分布式記載，并打上時間戳，驗證為某時某刻發(fā)生的交易事件，事件雙方和詳情摘要均被完整記錄，可靠有效；當(dāng)事后交易糾紛產(chǎn)生風(fēng)險預(yù)警時，技術(shù)的可追溯特征能夠幫助監(jiān)管部門進行準(zhǔn)確的責(zé)任認定。

提升地方金融監(jiān)管效能，對于地方金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展起到非常重要的推動作用。深度挖掘地方金融監(jiān)管所存在的問題，以增強金融體系的抗風(fēng)險能力為目標(biāo)，打通數(shù)據(jù)壁壘，擁抱新科技力量，以科技撬動新型監(jiān)管體系架構(gòu)的建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)字全局監(jiān)管、智能動態(tài)監(jiān)管和聯(lián)合即時監(jiān)管。四象聯(lián)創(chuàng)科技深耕金融監(jiān)管科技領(lǐng)域，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)輔助地方金融監(jiān)管部門提升“防風(fēng)險、強監(jiān)管、促發(fā)展”效能。為地方金融監(jiān)管部門打造智能金融監(jiān)管系統(tǒng)和服務(wù)平臺，有效提升地方金融監(jiān)管能力。