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小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)

2023-04-20閱讀量:1870

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,加強(qiáng)小額貸款行業(yè)監(jiān)督管理尤為重要,小額貸款行業(yè)在一定程度上緩解了“貸款難、貸款貴”的問題,解決了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)個(gè)體的資金缺口問題,提高了資金使用率等。目前,小額貸款公司監(jiān)管過程中存在諸多問題亟待解決。


小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng).png

小額貸款公司監(jiān)管過程中存在的問題:


1、監(jiān)管方式方法創(chuàng)新不足


對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管方式取決于我國(guó)小額貸款公司的監(jiān)管模式。鑒于分層監(jiān)管有助于鼓勵(lì)監(jiān)管創(chuàng)新和多樣化,也有利于監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和金融創(chuàng)新,對(duì)于我國(guó)金融監(jiān)管體制機(jī)制而言,我國(guó)在對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管過程中采用中央和地方分層監(jiān)管??傮w上看,中央層面著重在宏觀上發(fā)揮政策制定和指導(dǎo)作用,地方政府則注重在微觀上通過二級(jí)監(jiān)管模式落實(shí)具體的監(jiān)管工作。模式差異容易帶來多頭監(jiān)管問題,對(duì)監(jiān)管部門而言,既增加了協(xié)調(diào)難度和監(jiān)管成本,又降低了監(jiān)管效率;對(duì)小額貸款公司而言,則面臨多重審查帶來的較高監(jiān)管成本,影響企業(yè)的正常發(fā)展。


2、監(jiān)管手段信息化水平不高


現(xiàn)階段,借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)進(jìn)行金融監(jiān)管還是新鮮方式,非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管技術(shù)面臨不少挑戰(zhàn),人工智能技術(shù)在金融監(jiān)管領(lǐng)域運(yùn)用方面還處于起步階段,尚不能準(zhǔn)確分析和預(yù)測(cè)監(jiān)管事件。雖然小額貸款公司已被納入到我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管行列之內(nèi),但是國(guó)家層面的小額貸款公司技術(shù)化、智能化監(jiān)管目前仍然很難運(yùn)用到小額貸款公司的監(jiān)管。由于監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足、自身職能繁雜和監(jiān)管專業(yè)化程度不夠高,地方金融監(jiān)管部門沒有多余的“人、財(cái)、物”對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管方式進(jìn)行信息化創(chuàng)新,而往往通過借鑒銀行業(yè)的監(jiān)管方式對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管,即采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式,監(jiān)管方式缺乏現(xiàn)代化技術(shù)手段,耗時(shí)、耗力,監(jiān)管效率普遍不高。隨著信息化進(jìn)程的加快,互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì),精通互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的人才不熟悉金融監(jiān)管規(guī)則,熟悉金融監(jiān)管規(guī)則的人才不精通互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),“精通互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)+熟悉金融監(jiān)管規(guī)則”的復(fù)合型人才的缺乏是導(dǎo)致監(jiān)管方式方法創(chuàng)新不足的原因之一。


3、金融技術(shù)創(chuàng)新手段不足


金融技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展并非僅僅由金融機(jī)構(gòu)“獨(dú)木式”發(fā)展,而是在現(xiàn)代世界科技整體發(fā)展和經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下,同各種經(jīng)濟(jì)體對(duì)金融資源的發(fā)展要求密切相關(guān),需要在“抱團(tuán)”中實(shí)現(xiàn)金融技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展。金融技術(shù)創(chuàng)新對(duì)小額信貸行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要,既可以為小額貸款公司效率的提升提供可靠的物質(zhì)保證,也可以推動(dòng)小額貸款公司創(chuàng)新發(fā)展,還可以大大拓展小額貸款公司現(xiàn)有金融資源的可分配界限。與此同時(shí),金融監(jiān)管需要在監(jiān)管循環(huán)體系中積極融入金融技術(shù)創(chuàng)新思維,改變當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管過程中面臨的“機(jī)制滯后—技術(shù)缺失—回饋不及時(shí)”困境,同時(shí)扭轉(zhuǎn)當(dāng)前監(jiān)管部門對(duì)某些業(yè)務(wù)監(jiān)管不到位的局面,在監(jiān)管過程中通過融入更多的金融技術(shù)創(chuàng)新,真正在踐行普惠金融、彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)“盲區(qū)”、服務(wù)中小微企業(yè)和助力鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮積極作用。


目前來看,小額貸款公司行業(yè)信用體系建設(shè)滯后,社會(huì)信用觀念淡薄,懲罰機(jī)制不健全,既不利于小額信貸行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展,也影響了我國(guó)“支農(nóng)支小支微”的發(fā)展。金融監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新不足,無法形成有效的信用報(bào)告揭示金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn),很難對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范,信息不對(duì)稱現(xiàn)象仍然存在,交易成本沒有得到有效降低。由于各省市對(duì)小額貸款公司監(jiān)管方式不一,增加了信用體系建設(shè)的難度。小額貸款公司客戶的信用信息很難獲得,更難以被征信系統(tǒng)所收錄。而央行征信系統(tǒng)中的征信數(shù)據(jù)往往很難獲得,即使可以通過一定途徑進(jìn)行查詢,也存在耗時(shí)低效問題。由于不能及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地得到行業(yè)信息,對(duì)小額貸款公司監(jiān)管的金融技術(shù)創(chuàng)新無從談起,現(xiàn)實(shí)中面臨的種種情況制約了小額貸款行業(yè)監(jiān)管的金融技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)程。傳統(tǒng)人才管理體制導(dǎo)致金融監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新缺乏內(nèi)驅(qū)力。在監(jiān)管部門內(nèi)部,領(lǐng)導(dǎo)的重視程度、高科技人才儲(chǔ)備情況、相關(guān)工作人員的專業(yè)知識(shí)水平對(duì)小額貸款公司監(jiān)管的金融技術(shù)創(chuàng)新至關(guān)重要。一些管理人員存在守舊思想,缺乏主動(dòng)探索小額信貸行業(yè)監(jiān)管技術(shù)手段創(chuàng)新意識(shí),在金融監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新方面缺乏內(nèi)驅(qū)力。


4、互聯(lián)網(wǎng)金融思維融入深度不夠


現(xiàn)有監(jiān)管模式?jīng)]有跟上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展步伐,無法通過監(jiān)管方式改變只是在國(guó)有大型商業(yè)銀行主導(dǎo)下進(jìn)行簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)作業(yè)的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)實(shí),并未對(duì)“支農(nóng)支小支微”發(fā)展實(shí)際拓寬融資渠道,制約監(jiān)管效率的提高。同時(shí),隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,監(jiān)管技術(shù)難度增加,迫切要求將互聯(lián)網(wǎng)思維積極運(yùn)用到監(jiān)管流程和監(jiān)管手段中。由于眾多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)面臨嚴(yán)格的監(jiān)管壓力,在轉(zhuǎn)成互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司過程中需要格外考慮非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及轉(zhuǎn)型后產(chǎn)生的影響。


為此,成都四象聯(lián)創(chuàng)科技有限公司根據(jù)小額貸款行業(yè)監(jiān)管特點(diǎn)和對(duì)數(shù)字化使用需求,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿IT技術(shù)開發(fā)搭建了小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng),幫助金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升綜合監(jiān)管能力。推進(jìn)小額貸款行業(yè)規(guī)范管理,創(chuàng)新服務(wù)和高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展。系統(tǒng)設(shè)有監(jiān)管端和企業(yè)端,監(jiān)管端功能涵蓋:監(jiān)管駕駛艙、每日經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)報(bào)送、機(jī)構(gòu)管理、企業(yè)畫像、分析預(yù)警、小貸評(píng)級(jí)等功能。將貸款監(jiān)管系統(tǒng)和企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接鏈接,抓取實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并根據(jù)系統(tǒng)設(shè)施進(jìn)行預(yù)警提示,提升監(jiān)管及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。


小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)的作用:


1、通過系統(tǒng)可助力金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用金融科技的力量規(guī)范監(jiān)管政策實(shí)時(shí)與標(biāo)準(zhǔn),實(shí)時(shí)了解小額貸款公司經(jīng)驗(yàn)狀況,減少監(jiān)管漏洞,提升監(jiān)管效率,實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)穿透監(jiān)管目標(biāo)。


2、有助于各省市之間工作協(xié)同,更好地執(zhí)行上級(jí)部門監(jiān)管要求。


3、通過四象小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)的自動(dòng)采集、智能分析預(yù)警、智能報(bào)送和可視化監(jiān)管可大幅提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的廣度和深度,提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的管理水平,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)小貸公司的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)跟蹤和智能化監(jiān)管,提升小貸非現(xiàn)場(chǎng)智能化監(jiān)管的整體能力。


4、可提升地方金融監(jiān)管“放管服”改革,進(jìn)一步優(yōu)化審批流程,規(guī)范審批程序,讓小額貸款企業(yè)實(shí)現(xiàn)信息化轉(zhuǎn)型升級(jí),提升業(yè)務(wù)辦理效率。


數(shù)字經(jīng)濟(jì)一體化時(shí)代,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)唯有加強(qiáng)監(jiān)管手段創(chuàng)新和運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維推動(dòng)監(jiān)管智能化發(fā)展,加快構(gòu)建針對(duì)小額貸款公司效率高、成本低的小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng),才能加強(qiáng)綜合監(jiān)管能力。


成都四象聯(lián)創(chuàng)科技有限公司成立于2009年,是一家專注于金融數(shù)字化整體解決方案的服務(wù)商,目前公司共擁有產(chǎn)品著作權(quán)49項(xiàng),國(guó)家發(fā)明專利45項(xiàng),并成功將專利技術(shù)應(yīng)用到公司自研的北海PAAS研發(fā)平臺(tái)和玄武BI分析平臺(tái),致力于為金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供穩(wěn)定、可靠、完善的應(yīng)用平臺(tái)解決方案。 公司業(yè)務(wù)主要分為三大板塊,TO G業(yè)務(wù)板塊主要幫助金融監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)政策落地,加強(qiáng)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管;TO B業(yè)務(wù)板塊主要幫助銀行、金控集團(tuán)、擔(dān)保公司、保理公司、小額貸款公司、典當(dāng)公司、融資租賃公司等持牌金融機(jī)構(gòu)提供成熟的軟件產(chǎn)品及整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案;TO S業(yè)務(wù)板塊主要為銀行中介機(jī)構(gòu)提供SAAS服務(wù),幫助銀行及持牌金融機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)、客戶管理及前置風(fēng)控,提高工作效率,降低運(yùn)營(yíng)成本。

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